在講述跑路老板的故事之前，小編先說(shuō)兩句，這段時(shí)間繼爆出品一、中宙光電、中山同濟(jì)照明破產(chǎn)清算后現(xiàn)又曝出德力普光電又陷三角債漩渦已暫停營(yíng)業(yè)消息，以及曾是華為通信電源最大供應(yīng)商的瑞谷科技(深圳)有限公司也在7月22號(hào)發(fā)出對(duì)外發(fā)布公告稱，由于經(jīng)營(yíng)困難，公司面臨破產(chǎn)。近日又傳來(lái)某某燈廠跑路的消息。雖然不排除個(gè)別的惡意跑路，但總的來(lái)說(shuō)國(guó)內(nèi)產(chǎn)能過(guò)剩、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、內(nèi)在的惡性競(jìng)爭(zhēng)、戰(zhàn)略偏差管理失誤讓企業(yè)陷入困境，而資金鏈斷裂則最終要了企業(yè)的命!令人痛心，但悲劇過(guò)后，我們是否應(yīng)該進(jìn)行更全面的反思?

　　下面5個(gè)跑路老板的故事，來(lái)自5個(gè)不同的行業(yè)，涉及的問(wèn)題有很大的共性，相信對(duì)燈飾行業(yè)的朋友有很大的啟示。

　　5個(gè)故事來(lái)自一位基層銀行行長(zhǎng)的口述。這位行長(zhǎng)叫王團(tuán)結(jié)，曾就職于國(guó)有銀行和股份制銀行，擔(dān)任過(guò)部門經(jīng)理、支行行長(zhǎng)等職務(wù)，但只說(shuō)自己是做了十多年一線工作的“銀行客戶經(jīng)理”，打交道的客戶也多為小微企業(yè)。小微企業(yè)無(wú)法到證券市場(chǎng)上融資，多依賴銀行貸款和民間借貸。行業(yè)周期的變化，每每很快傳遞到這些在市場(chǎng)上浮沉的小微企業(yè)，而最終，睡不著覺(jué)的，除了企業(yè)老板還有銀行行長(zhǎng)。

　　我親歷的5個(gè)跑路老板的故事

　　1、買地的物流公司老板

　　這是2013年的一筆業(yè)務(wù)，沒(méi)等批下來(lái)，申請(qǐng)人就跑路了。

　　這是一家物流公司，名下有二十多臺(tái)危險(xiǎn)品運(yùn)輸車，沒(méi)有貸款。我去考察，財(cái)務(wù)柜臺(tái)的收付款還挺忙，一大排大貨車整整齊齊地停在車場(chǎng)上。除了這塊租來(lái)的停車場(chǎng)，老板在工業(yè)園區(qū)又買了60畝新廠區(qū)。

　　我不明白，一家物流公司為什么要買這么多地，而且要建廠。有的物流公司，只有一間辦公室，只管著車輛檔案，連停車場(chǎng)也不提供。老板含含糊糊地介紹了自己的項(xiàng)目規(guī)劃：先建設(shè)1萬(wàn)噸的存儲(chǔ)項(xiàng)目，再建個(gè)10萬(wàn)噸的溶劑油生產(chǎn)裝置?？吹贸?，他對(duì)物流還算在行，但明顯不太了解倉(cāng)儲(chǔ)和生產(chǎn)。我問(wèn)他：“新廠區(qū)投了多少錢?”老板說(shuō)：“買地花了600多萬(wàn)，填土100多萬(wàn)，搞建設(shè)花了小200萬(wàn)，加起來(lái)快1000萬(wàn)了?！蔽覇?wèn)他：“資金來(lái)源有哪些?自有資金占多少?”他支支吾吾說(shuō)不出來(lái)，顧左右而言他。

　　不過(guò)瑕不掩瑜，他的材料報(bào)上去，審批人員一看還算不錯(cuò)：貸款不多，資產(chǎn)實(shí)力還可以，就是擔(dān)保人稍差一些。為擔(dān)保人的事，來(lái)回折騰了好幾遍，一拖就是一個(gè)多月。就在審批過(guò)程中，他跑路了。

　　之后聽(tīng)到消息，他總共欠款2000多萬(wàn)，全是民間借貸。又聽(tīng)說(shuō)，他借貸主要是用于買地，兩年前園區(qū)剛開(kāi)始建設(shè)，土地價(jià)格很便宜，大約就是10萬(wàn)一畝。他的物流項(xiàng)目屬于政策比較支持的項(xiàng)目，拿地手續(xù)辦理很快。他當(dāng)時(shí)手里也沒(méi)有多少錢，七借八借，利滾利，最后居然成了2000多萬(wàn)。后來(lái)，法院把那60畝地拍賣了，成交價(jià)2000多萬(wàn)，幾乎能把他的窟窿堵上，但是他還是沒(méi)有回來(lái)。

　　這家企業(yè)犯兩個(gè)致命的錯(cuò)誤：一是為了買地而買地，搞不清資產(chǎn)的用途。第二，以短期借款投固定資產(chǎn)，“短貸長(zhǎng)用”，而且用的是高息的民間資金。

　　2、投資KTV的食品批發(fā)商

　　2012年4月，我們給這位食品批發(fā)商發(fā)放了貸款;9月，他想增加一些額度。我問(wèn)為什么，他說(shuō)要合伙開(kāi)一家KTV。我問(wèn)要多少錢，他說(shuō)800萬(wàn)。我說(shuō)“你們這是在找死”，他們沒(méi)有一絲不安，向我說(shuō)KTV是多么賺錢，管理不用擔(dān)心，專業(yè)的KTV管理公司保證每天營(yíng)業(yè)額5萬(wàn)元，2年收回全部投資;資金也不是問(wèn)題，有人說(shuō)要投200萬(wàn)入股，但是他們不要。我說(shuō)，第一，職業(yè)經(jīng)理人靠不住，小微企業(yè)要靠自己管理;第二，如果有人入股，雙手歡迎，減輕資金壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)?？墒撬麄兗航?jīng)深深地沉醉在對(duì)KTV賺錢的憧憬之中了，一句也聽(tīng)不進(jìn)去我的話。

　　2013年1月份，春節(jié)前夕，他們的KTV經(jīng)過(guò)緊張施工，終于試營(yíng)業(yè)了?？偼顿Y達(dá)1000萬(wàn)，超出了預(yù)算;但每天的營(yíng)業(yè)額也就兩三萬(wàn)，與經(jīng)營(yíng)公司承諾的五萬(wàn)相差甚遠(yuǎn)。一個(gè)月五六十萬(wàn)的營(yíng)業(yè)額，除去各項(xiàng)開(kāi)支，利潤(rùn)大概有二三十萬(wàn)。他們很滿足，相對(duì)于原來(lái)的食品批發(fā)行業(yè)，利潤(rùn)非?？捎^了。

　　2013年4月，他的貸款到期，還款后，又給他貸了款。當(dāng)時(shí)也心存僥幸，也許他真能走出多元化投資的宿命，一舉轉(zhuǎn)型成功。但是，糟糕的事情還是發(fā)生了。

　　2013年8月8號(hào)，他的合伙人選了一個(gè)非常吉利的日子，跑路了。這位合伙人通過(guò)民間借貸融了500萬(wàn)，而這500萬(wàn)里，這位老板就擔(dān)保了200多萬(wàn)，債務(wù)人跑了，債權(quán)人讓他還。

　　8月12日，我找到他，告訴他，當(dāng)前處置的辦法只有一個(gè)，抓緊把KTV賣了，還上債，你還繼續(xù)賣你的礦泉水方便面。他說(shuō)考慮考慮。當(dāng)時(shí)有人出價(jià)400萬(wàn)接手，可是半年前投的是整整1000萬(wàn)啊，他舍不得。之后，銀行不再續(xù)貸，債主們輪番催收，他一跑了之。好在他的幾個(gè)聯(lián)保體成員還正常運(yùn)轉(zhuǎn)著，己經(jīng)達(dá)成了還款協(xié)議。

　　3、棉花收購(gòu)加工廠老板

　　2011年冬天，我的一個(gè)客戶，跑路了。這位老板從走街串巷收棉花的棉花販子做起，一步步積累，開(kāi)了家棉花收購(gòu)加工企業(yè)。2009年，老板看到附近有些無(wú)紡布企業(yè)效益好，就投了大約500萬(wàn)，建了個(gè)無(wú)紡布加工廠。當(dāng)時(shí)我去考察，看到的是最新款的設(shè)備，可是投產(chǎn)之后，形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下。2008年國(guó)家支持上基建項(xiàng)目，無(wú)紡布作為防水材料，需求很旺盛，但到了2011年需求量驟降。而且，好客戶都在老廠商手里，新人進(jìn)來(lái)，只能去做不好收款的客戶。

　　老板跑路的時(shí)候，欠銀行600多萬(wàn)，欠民間高利貸600多萬(wàn)元。銀行的600多萬(wàn)元是多年來(lái)一直續(xù)貸的，在經(jīng)營(yíng)旺季的時(shí)候放下來(lái)，在淡季的時(shí)候就還上一部分。民間的600多萬(wàn)，據(jù)說(shuō)剛開(kāi)始只有300多萬(wàn)，后來(lái)利息越借越高，從2分到5分，再加上利滾利，成了600多萬(wàn)。歡迎關(guān)注公眾號(hào)中山古鎮(zhèn)燈飾之都。

　　春節(jié)前后，公安局利用經(jīng)偵手段把他抓回來(lái)了，拘留了幾天，就放出來(lái)了。我請(qǐng)他到銀行里來(lái)，問(wèn)他還有沒(méi)有還款能力。他從衣服里掏出一大堆白條，說(shuō)這是客戶欠他的貨款，去要了好多次了都沒(méi)收回來(lái)。后來(lái)，擔(dān)保人為他代償了這筆貸款，總算有驚無(wú)險(xiǎn)。

　　這是一個(gè)典型的小微企業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)失敗的案例。

　　4、大打廣告的水泥廠老板

　　按照一般的邏輯，企業(yè)如果還不上貸款，就可以宣布倒閉了，不一定要跑路。這家企業(yè)知名度很大，高速公路兩旁的廣告牌有好多塊，估計(jì)每年僅這一項(xiàng)廣告費(fèi)也上百萬(wàn)元。企業(yè)原是一家小水泥廠，由于在市區(qū)附近，不太符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，政府就責(zé)令搬遷。于是易地重建，新廠區(qū)很氣派，500畝地，有三個(gè)大項(xiàng)目：水泥項(xiàng)目、超微礦粉項(xiàng)目、預(yù)應(yīng)力管樁項(xiàng)目。

　　我接觸到這家企業(yè)，是因?yàn)槟甑足y行與企業(yè)的銀企對(duì)接會(huì)選在這家公司開(kāi)。老板講話不如其他幾位慷慨激昂，只說(shuō)自己的產(chǎn)品是一種新型建材，不同于傳統(tǒng)水泥，但是聽(tīng)起來(lái)還是水泥。會(huì)開(kāi)完了，不久就過(guò)春節(jié)，春節(jié)之后不久，就聽(tīng)說(shuō)企業(yè)被債主們堵門，隨后宣布倒閉。

　　這家企業(yè)倒閉有諸多原因。首先是趕上政策不支持：一是政府的拆遷補(bǔ)償款，總數(shù)有幾千萬(wàn)，但是政府只到位了一部分;二是他想著土地證辦下來(lái)，以土地證抵押，銀行貸款很容易獲批，但在房地產(chǎn)整體不景氣的情況下，水泥產(chǎn)業(yè)屬于不支持行業(yè)，多家銀行都未批準(zhǔn)貸款。其次，這里不是水泥廠聚集的地區(qū)，也不是原材料產(chǎn)地，在市場(chǎng)上沒(méi)有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。第三，管理雜亂無(wú)章。水泥廠倒閉后，有債權(quán)人去收應(yīng)收款，但到水泥廠一問(wèn)，說(shuō)是業(yè)務(wù)員已經(jīng)把錢拿走了，債權(quán)人回到自己企業(yè)一問(wèn)，并沒(méi)有收到這筆錢。管理松散，指頭縫里就漏掉不少。

　　雖然資金緊張，企業(yè)還是花了很多不該花的錢。首先，圈地500畝，根本用不完。第二，企業(yè)內(nèi)部設(shè)加油站，企業(yè)的車輛并不多，純屬浪費(fèi)。第三，客戶都是靠銷售員維護(hù)的，卻在戶外亂投廣告。歡迎關(guān)注公眾號(hào)中山古鎮(zhèn)燈飾之都。

　　5、三次代償擔(dān)保債款的好老板

　　想起來(lái)這個(gè)案例，總是百感交集。人是好人，企業(yè)是好企業(yè)，可是時(shí)運(yùn)不濟(jì)，世事弄人。

　　故事3中的棉花收購(gòu)加工廠老板跑路后，本故事的主人公是受傷最重的當(dāng)事人。他為棉花廠老板擔(dān)保最多，代償了近400萬(wàn)。當(dāng)時(shí)很多人都以為他要倒下了，但還是堅(jiān)強(qiáng)地生存了下來(lái)。代償后，銀行又相應(yīng)的增加了一部分額度，就這樣挺過(guò)來(lái)了。

　　2013年續(xù)授信的時(shí)候，他擔(dān)保的另外一家企業(yè)又倒閉，替人代償了100萬(wàn)。談到兩年內(nèi)兩次代償，他妻子眼含淚花：“這些年省吃儉用，別說(shuō)到城里買房子、換好車，就是貴一點(diǎn)的衣服也不舍得買，誰(shuí)知道最后替別人還了賬!”

　　誰(shuí)知厄運(yùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有結(jié)束，2014年，他擔(dān)保的一戶又出了問(wèn)題，這次似乎躲不過(guò)這一劫。這一筆擔(dān)保不但替人代償了100多萬(wàn)，而且造成了兩個(gè)最不利的后果：一是大家都認(rèn)為他撐不住了，沒(méi)有人給他擔(dān)保;二是當(dāng)?shù)匾患毅y行的貸款到期后沒(méi)有續(xù)貸，這樣就形成了資金鏈斷裂，在我們行的貸款出現(xiàn)逾期。

　　平常人很難理解這個(gè)老板的是：老板明知對(duì)外擔(dān)保有風(fēng)險(xiǎn)，為何還要擔(dān)保?當(dāng)事人都是有苦難言。這位老板也是做棉花加工行業(yè)的，在棉花收購(gòu)期需要大量資金，而這些企業(yè)一般都位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)上，既沒(méi)有房產(chǎn)證，也沒(méi)有土地證，想貸款就必須互相擔(dān)保。

　　而且，同行業(yè)擔(dān)保更加加劇了風(fēng)險(xiǎn)：行情不好是大家都面對(duì)的問(wèn)題，有的企業(yè)感覺(jué)到?jīng)]有前景就摞挑子不干了，像這位老板這樣堅(jiān)強(qiáng)的企業(yè)家不僅要勉力維持經(jīng)營(yíng)，還要為別人代償。這是聯(lián)保制度需要反思的一個(gè)問(wèn)題。