（原標(biāo)題：網(wǎng)信集團(tuán)CEO盛佳:數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)駛向普惠快車道）

隨著二十國集團(tuán)(G20)峰會(huì)的臨近，外界對于峰會(huì)各項(xiàng)議題的關(guān)注度正在上升，作為峰會(huì)重要議題之一的普惠金融成為熱點(diǎn)。據(jù)了解，G20提出的《G20數(shù)字普惠金融高級原則》(以下簡稱《高級原則》)將在本次會(huì)議上討論通過。

中國人民銀行研究局G20數(shù)字金融專家組專家、B20“中小企業(yè)發(fā)展”議題組成員，網(wǎng)信集團(tuán)CEO盛佳在接受記者采訪時(shí)闡述了他對“數(shù)字普惠金融”的理解，同時(shí)建議中國向全世界各國分享和輸出發(fā)展數(shù)字普惠金融的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)全球間普惠金融的快速發(fā)展。

盛佳表示：“在普惠金融道路上，中國已經(jīng)走在了世界前列，數(shù)字技術(shù)將助力普惠金融發(fā)展，從而推動(dòng)金融服務(wù)更加高效、更加親民。我也希望中國將這些寶貴經(jīng)驗(yàn)輸出到各國，讓越來越多的市場主體分享到數(shù)字普惠金融所帶來的便捷，從而推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)高效增長?！?/p>

發(fā)展普惠金融 須將用戶利益放首位

近年來，普惠金融備受全球關(guān)注?！陡呒壴瓌t》由G20框架下普惠金融全球合作伙伴(GPFI)負(fù)責(zé)起草，并將在此次G20杭州峰會(huì)上討論通過?！陡呒壴瓌t》共有8項(xiàng)，涵蓋了數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)、法律和監(jiān)管框架、數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施、金融消費(fèi)者保護(hù)以及數(shù)字技術(shù)和金融知識普及等內(nèi)容。

“《高級原則》的提出對中國的普惠金融發(fā)展及相關(guān)從業(yè)者都具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。”盛佳表示。近年來，中國普惠金融發(fā)展較快，中國《政府工作報(bào)告》在2015年和2016年兩次提出，要大力發(fā)展普惠金融。《高級原則》更是提出借助數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新來提升金融服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的效率。

在盛佳看來，過去因?yàn)槊鎸^高的金融服務(wù)門檻而感到無助的群體，會(huì)因?yàn)椤陡呒壴瓌t》提出的數(shù)字科技而改變現(xiàn)狀，“這就是讓每一位市場主體都能夠平等地共享金融服務(wù)，從而提升金融服務(wù)質(zhì)量和全社會(huì)效率?！笔⒓颜f。

數(shù)字普惠金融發(fā)展有利于擴(kuò)大金融服務(wù)群體，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，尋求全球經(jīng)濟(jì)的下一個(gè)增長點(diǎn)，與全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相吻合。同時(shí)，它的發(fā)展也將面臨諸多挑戰(zhàn)。盛佳指出，為農(nóng)村、小微企業(yè)這些傳統(tǒng)金融尚未覆蓋的群體提供高效率、低成本的金融服務(wù)，挑戰(zhàn)很大。首先，通訊設(shè)備基礎(chǔ)設(shè)施還不夠完善，網(wǎng)絡(luò)、新支付手段等還須進(jìn)一步普及。其次，投資用戶的教育亟待進(jìn)一步加強(qiáng)。再次，監(jiān)管走向成熟和完善仍需時(shí)間。最后，從業(yè)者所面臨的挑戰(zhàn)和責(zé)任最大，從業(yè)者要在創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制之間尋求平衡點(diǎn)，通過數(shù)字技術(shù)，遠(yuǎn)程有效地服務(wù)投資用戶，且須實(shí)現(xiàn)成本可控。

但無論有多大的困難，盛佳認(rèn)為，平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法，就是時(shí)刻將用戶的利益放在首位，以用戶利益為指導(dǎo)原則，以提升用戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，保護(hù)好用戶的賬戶和數(shù)據(jù)安全，讓用戶獲得高效安全的金融服務(wù)。

全球共享數(shù)字普惠金融的中國經(jīng)驗(yàn)

身為本次G20會(huì)議的東道國，中國一直高度重視發(fā)展普惠金融。就在G20召開前夕，中國人民銀行副行長易綱在北京出席“2016中國普惠金融國際論壇”并發(fā)表主旨演講時(shí)指出，普惠金融對于加強(qiáng)金融包容性，支持經(jīng)濟(jì)增長，促進(jìn)就業(yè)，消除貧困，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平具有重要意義。

中國在探索普惠金融方面所積累的經(jīng)驗(yàn)和取得的成績正在受到全球關(guān)注。易綱總結(jié)分享了中國過去20年發(fā)展普惠金融的五條經(jīng)驗(yàn)：一是推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。二是實(shí)施激勵(lì)性的貨幣政策和差異化的監(jiān)管政策。三是支持農(nóng)村信用社等普惠金融主力機(jī)構(gòu)的改革和新型金融組織的發(fā)展。四是規(guī)范發(fā)展數(shù)字金融，支持普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。五是加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和保護(hù)。

對此，盛佳表示，從我們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，金融基礎(chǔ)設(shè)施包括支付、通訊、網(wǎng)絡(luò)連接等環(huán)節(jié)。如果只是做好其中某個(gè)環(huán)節(jié)，數(shù)字普惠金融幾乎不可能實(shí)現(xiàn)。無論在中外金融基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)所面臨的挑戰(zhàn)都不一樣，但重要的是基礎(chǔ)設(shè)施并非單點(diǎn)系統(tǒng)，而是要打造由若干個(gè)子系統(tǒng)結(jié)合起來的生態(tài)環(huán)境。

“在數(shù)字普惠金融或是互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的發(fā)展水平上，中國在全球來看都屬于領(lǐng)先者?！痹谑⒓芽磥?，因?yàn)槠栈萁鹑谝鉀Q的問題是有明確的現(xiàn)實(shí)意義，因此包容和鼓勵(lì)一直是政府的主要監(jiān)管態(tài)度。當(dāng)前國家加強(qiáng)監(jiān)管，以防數(shù)字普惠金融發(fā)展太快而可能會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)。

那么，數(shù)字普惠金融如何進(jìn)行技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新？盛佳認(rèn)為，G20提出要促進(jìn)數(shù)字化，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新。數(shù)字普惠金融的范圍和內(nèi)涵廣泛，各地的發(fā)展情況和基礎(chǔ)條件各不相同，要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行創(chuàng)新，任何方式的創(chuàng)新、只要有利于普惠金融發(fā)展就可以嘗試。

投資者保護(hù)問題一直備受關(guān)注。對此，盛佳認(rèn)為，普通用戶對于金融的理解，會(huì)涉及到金融適當(dāng)性的問題。即“給什么樣的人，提供什么樣的服務(wù)”。而普惠金融服務(wù)的人群往往是受教育水平比較低、對金融理解不夠強(qiáng)的一些人群，怎么提升他們的認(rèn)知要是一系列的工作，是需要整個(gè)國家體系提高教育、宣傳水平。

易綱在主旨演講中強(qiáng)調(diào)，面向未來，發(fā)展普惠金融首先要思考商業(yè)可持續(xù)性問題。對此，盛佳表示，普惠金融不是慈善金融、救濟(jì)金融，也有異于政策性金融，不能過度依賴財(cái)政補(bǔ)貼和行政命令，而是要充分發(fā)揮市場主體的力量，尋求商業(yè)可持續(xù)的模式。